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汽車金融是什么?

汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時,可以直接向申請優惠的支付方式,可以按照自身的個性化需求,來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行,汽車金融是一種購車新選擇。



       汽車金融是由消費者在購買汽車需要貸款時,可以直接向申請優惠的支付方式,可以按照自身的個性化需求,來選擇不同的車型和不同的支付方法。對比銀行,汽車金融是一種購車新選擇。

    在中國汽車金融尚處萌芽階段,而在國外,汽車金融公司早已在多年的市場考驗中成熟壯大,發達國家的貸款購車比例平均都在70%左右。截止到2006年,全球41個國家有38.2%的用戶是通過貸款買車的,汽車金融公司已經成為汽車公司利益重要的利潤來源之一。當一國人均GDP達到700美元時,便開始進入汽車消費時代。

近年來,中國汽車消費市場近幾年的蓬勃發展為汽車金融服務培育了廣闊的發展空間。中國汽車工業協會最新數據顯示,上半年我國汽車產銷量均突破1000萬輛大關,分別達到1075.17萬輛和1078.22萬輛,同比分別增長12.8%和12.3%。而且,隨著 80 后逐步成為消費主力,大眾消費觀念正在發生悄然改變,中國年輕一代不僅喜歡消費,更喜歡超前消費,盡管汽車金融在國內的發展時間并不長,但消費者對其接受程度較高。為分享汽車金融市場的發展機遇,包括國有銀行、股份制商業銀行以及各大汽車廠商的汽車金融公司在內的眾多金融機構都積極拓展汽車金融業務。
  自1998年央行正式批準開展汽車消費信貸業務以來,該業務在我國實現了飛速發展。2001年全國汽車消費信貸余額為436億元,據人民銀行統計,截至2008年年底,全國各金融機構共發放汽車消費貸款余額1583億元,截至2011年年底,汽車金融消費金融市場余額已突破3000億元。2012年汽車金融發展速度超過了30%,達到3920億元。

        到2015年,汽車消費金融市場金額將達6700億元。其中,通過商業銀行消費貸款的金額預計將達3250億元,占比49%;信用卡車貸分期余額將達1350億元,占比20%;汽車金融公司消費貸款金額將達1600億元,占比24%。其他500億,占比7%。

        隨著消費群體年輕化、個人征信系統及汽車金融業務法規的完善、廠商對汽車金融業務更廣泛的參與,以及市場參與者更緊密的合作,國內汽車信貸消費滲透率可以在未來十年從2012年的16%提高到30%甚至更高。

        以“租”代“售”也就是一種汽車融資租賃。最早出現在美國,現在已經成為美國的主流的汽車金融服務。他區別于傳統的金融貸款購車。他是把車租給顧客,這時候汽車的所有權歸汽車金融公司。等到租期滿了,汽車的所有權歸顧客。 這種以“租”代“售”創富汽車金融的優勢在于:

汽車融資租賃關系圖

汽車融資租賃關系圖

(1)打包租賃方式,降低購車門檻。創富汽車金融將裸車款、購置稅、牌照費用、保險、其他稅費全部作為分期付款對象,客戶只需支付所有款項的20%作為保證金和1年1%手續費,即可取得車輛的使用權,并且20%的保證金將在租賃期結束后返還。這種方式降低客戶購車初期支付的負擔,使客戶可以將更多資金用于投資理財。

(2)租金是一種費用,為企業提供增值稅發票??梢宰鳛閳箐N車貼的憑證,也可以作為企業做賬的依據 。

目前個人汽車消費貸款方式有銀行、汽車金融公司、整車廠財務公司、信用卡分期購車和汽車融資租賃五種。

1、銀行汽車貸款

手續:需要提供戶口本、房產證等資料,通常還需以房屋做抵押,并找擔保公司擔保,繳納保證金及手續費。

首付:一般首付款為車價的30%,貸款年限一般為3年,需繳納車價10%左右的保證金及相關手續費。

利率:銀行的車貸利率是依照銀行利率確定。

2、汽車金融公司

手續:不需貸款購車者提供任何擔保,只要有固定職業和居所、穩定的收入及還款能力,個人信用良好即可。

首付:首付比例低,貸款時間長。首付最低為車價的20%,最長年限為5年,不用繳納抵押費。

利率:汽車金融公司的利息率通常要比銀行高一些。

公司:上汽通用汽車金融,大眾金融 東風汽車金融 奔馳金融 福特金融 豐田金融。

3、整車廠財務公司

手續:需提供所購車輛抵押擔保。申請人應有穩定的職業、居所和還款來源,良好的信用記錄等。

首付:首付最低為車價的20%,最長年限為5年。

利率:利息率通常要比銀行略高、比汽車金融公司略低。

公司:上汽財務公司、一汽財務公司、廣汽匯理等。

4、信用卡購車分期

信用卡分期購車是銀行機構推出的一種信用卡分期業務。持卡人可申請的信用額度為2萬-20萬;分期有12個月,24個月,36個月三類;信用分期購車不存在貸款利率,銀行只收取手續費,不同分期的手續費率各有不同。

5、汽車融資租賃

融資租賃是一種依托現金分期付款的方式,在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性,租賃結束后將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。

手續:門檻較低,不需要抵押,非本地戶口也可。

首付:首付比例低,貸款時間長。首付最低為打包價格(車價+購置稅+保險)的20%,最長期限為5年,不用繳納抵押費

利率:融資租賃公司根據不同客戶及車型的情況定制不同的利率方案。通常比銀行高些,但是部分車型有廠家支持政策,可達到市場最低價。

產權:分直租及回租兩種方式。直租模式汽車產權為融資租賃公司所有,租賃期滿過戶。


  • 作者:管理員
  • 點擊:562
  • 2016-02-23

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